买手机12期免息和24期免息哪个好(手机12期免息能买吗)
以前一直用水果手机。最近很好奇拿被家里淘汰的华为体验了一下。发现太香了，回不去了…
虽然系统没有水果流畅，但是充电速度真的很牛逼，尤其是像我这样的重度用户。40W快充简直是延寿神器。
两者相比，就像一个平时锻炼不好的人和一个国家级运动员一起短跑100米。
最近刚上了点大毛，有害。我干脆把祖传的苹果x换了。
千选万选，省略中间两千字，选择某款国产安卓手机。
但是很快问题来了，——
市面上有12期免息，24期免息，还有一些不能，但是总价相对便宜…
买什么样的便宜货？
2、
但是有点金融基础的兄弟都知道，钱是有时间价值的。
简单来说，今天的100元和10年后的100元购买力肯定是不一样的，因为有通货膨胀。
所以，如果商家提供免息分期服务，愿意让我们以后慢慢还这个订单，就相当于给了我们一定的优惠。
如果免息分期和全款价格没有差别，免息分期越多越划算。
极端一点，如果一个商家愿意让你100年免息分期付款，相当于一半买一半送。
3、
当然做生意的也不傻，经常支持免息分期的总价会高。
以我想买的手机为例。我在网上找了三家店，——。
免息24期，售价4999元，每期208.29元。
免息12期，售价4599元，每期383.25元。
如果不支持免息分期，价格4329元…
这很有意思。
众所周知，如果选择免息分期，我们不仅每个月只需要付一点钱就能拥有想要的东西，还可以将未还的本金留在手中，用于理财利息。
我们的投资回报率越高，对我们就越有利。
但问题出现了。以24期为例。我们的投资回报会比花4329元一次性买手机划算多少？
这个时候我们就要牺牲掉我们理财师经常使用的——TVM计算器了。
4、
很简单。把我们知道的数据一个一个的填进去，得到结果。
现值4329元(此刻看手机就值这个价)，期数24期，每期投入的钱208.29元(免息分期还款金额)。
计算每期利率为1.29%。
注意虽然看起来不高，但是别忘了1.29%是月利率因为我们计算的时候每个周期都是一个月(按月分期)。
如果以年利率来看，合适的利率是15%！
换句话说，如果我们选择以4999元的价格分24期购买，我们每年的投资回报率将超过15%，比现在4329元直接买手机更划算。
这对于大多数人来说还是太难了…
有好的交易吗？
算了，水果官网的免息分期还是不错的。
如果直接在网上支付全价，大概7699元就能买到。
水果官网有24期免息分期，每期333元，所以优惠幅度只有0.33%。
年利率方面，年化率为4.03%。
换句话说，如果你只是想买水果13，投资回报率可以高于4.03%，在官网选择免息分期会更划算。
网上有很多TVM计算器，为了避免广告嫌疑，我就不公开说了。有兴趣就在评论区问~
5、
说了这么多，有朋友肯定想知道，我们一般都是分期买保险的。
比如一份重疾险，30年缴费，终身保障。
当然，土豪也可以选择直接一次性付款，付款后终身保障。
根据我前面提到的算法，折现率是多少？会不会是年化15%，所以直接一次性付款比较好？
我看看，以达尔文5荣耀版为例，——。
30岁男性，选择50万保额终身。
分30年交，每年交5740元。
如果是一个
如果算上达尔文5号欢新版，折价率为3.68%，健康险普惠多版；惠特尼是4.64%，都挺尽责的。
当然，这里单纯比较折现率是不严谨的。
因为当我们选择30年后缴费时，产品免于轻、中、重疾病。
比如轻症豁免，就是假设我们在缴费的第10年得了轻症，保险公司不仅会赔付我们轻症的理赔，还会免除剩余20年的保费，保障依然有效。
/p>这对于保险公司来说会增加一定的成本，自然也会体现在我们分期缴费的保费上。
而这也是为什么健康保普惠多倍版的贴现率看起来有点高的原因，因为健康保普惠多倍版是个重疾二次赔付型的产品。
如果被保人得了重疾，保险公司赔了50万后，后续得了别的重疾，还能再赔60万，豁免成本比前两款产品要高。
好啦，说了这么多其实核心还是那句话，理财就是理生活。
对于很多人来说，咱追求的不是省那三五百块所带来的快感，仅仅是在享受这个的过程而已，懂的都懂。