15年自费买养老保险划算吗？养老保险怎么买最好？

五险包括养老保险、医疗保险、生育保险、失业保险和工伤保险。其中最重要的就是养老保险和医疗保险。

那么如果没有单位缴纳社保，自费买15年的养老保险划算吗？40岁自费交社保15年后，你能拿到多少？

自费买15年的养老保险划算吗？

1.养老保险到底有多值钱？

养老保险金的计算公式是：

退休养老金=基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金。

1、基础养老金

基本养老金的计算公式很复杂，这里就不详细解释了。例如：

假设当你退休时，前一年的当地雇员月平均工资为6000元。。

你的个人缴费指数平均值是0.6(60%)，缴费年限正好是15年.

那么，基础养老金=6000*（1+0.6）/2*15*1%=720元。

从这个计算公式可以看出，缴费年限越长，缴费指数越高领取的基本养老金越多。

根据相关规定，自费购买养老保险的，可以在缴费基数的60%至300%之间选择一个档次。

但因为自费缴纳社保的压力，所以绝大部分人都是按最低基数，也就是60%缴纳。

而且交了15年就不再交了。

从计算公式来看，两个指标，缴费年限和缴费指数，其实缴费年限更为重要。

在资金有限的情况下，可以选择最低缴费，但尽量延长缴费年限。

2、个人账户养老金

个人账户养老金=个人账户储存额月数。

个人账户存款额是你每月缴费的个人缴费和利息。灵活就业人员一般费率为20%，8%计入个人账户。

例如：

你的缴费工资基数是6000，那么一年后你的个人账户余额=6000元* 8% *12个月=5760元。

假设缴费15年，期间缴费基数没变，永远是6000(其实会变，这里是为了方便计算)。

那么15年之后，个人账户累计余额为5760*15=86400。

如果你60岁退休，那么你当时能拿到的个人账户养老金=86400/139=622元。

计算公式中的139为计发月数,这个值与退休年龄有关。

简单地说，退休年龄越晚，计发月数数值越低。

60岁退休按139个月计算。

3、过渡性养老金

这部分只有1996年以前参加工作的退休人员才有，之后参加工作的都没有。

一般来说，在不考虑通货膨胀和养老金增加的情况下，假设我们60岁退休，活到74岁（平均寿命）。

这意味着我们可以领取14年的养老金，退休金总额大约为23万元。.

是不是感觉很多？

那么，你可以自己比较一下，自费买养老保险是不是不划算，退休时自己是否可以存够25-30万养老？.

二是自费买社保的成本逐年增加。性价比高吗？

自费交过社保的朋友一定发现了一个问题。保险费用逐年增加，从几百到一千多。

然后成本逐年上升。自己退划算吗？

基本养老金的计算与平均工资涨了，基础养老金也会上涨。.上一年度的社会平均工资挂钩

比如15年前平均工资可能只有2000，15年后涨到6000。那么15年前的养老金和15年后的养老金自然是天壤之别。

一般在8%~10%的速度的这一平均工资增长率已经超过了至少存款、国债一类的固收产品，基本上达不到这个收益率。.的许多理财产品