如何借公积金贷款(个人如何申请公积金贷款)
什么条件可以申请住房公积金个人住房贷款？
住房公积金个人住房贷款期限多长？
逾期还贷怎么办？
近日，早报记者采访了
北京住房公积金管理中心工作人员
为你解锁。
办理公积金贷款的正确方法
3d房屋和红色箭头的插图
申请公积金贷款有条件
具备哪些条件可以申请住房公积金个人住房贷款？
借款人申请住房公积金个人住房贷款时，应满足的条件有：
申请时，借款人应当连续缴存住房公积金半年以上(含半年)，且住房公积金账户处于正常缴存状态。如果是退休人员，退休前已缴纳住房公积金；
借款人必须具备在京购房资格，并申请住房公积金个人住房贷款支付所购住房的房价款；
借款人夫妻名下无未结清的住房公积金个人住房贷款(含政策性贴息贷款)；
借款人夫妻双方现有贷款记录(包括商业性住房贷款、住房公积金个人住房贷款)及在本市住房情况应符合相关要求。
同时，对离婚日期在2017年3月24日(含)以后的贷款申请人，离婚一年内申请住房公积金个人住房贷款的，适用二套房贷政策。
公积金贷款期限如何计算
住房公积金个人住房贷款期限一般最短一年，最长25年。
具体年份需要结合借款申请人年龄和所购房屋的剩余使用年限:来确定
根据贷款申请人的年龄，计算贷款年限，即65岁减去申请时申请人的年龄；
如果购买二手房，需要按照所购房屋的剩余使用年限计算贷款年限，即建筑物的耐用年限(砖混建筑50年，钢筋混凝土建筑60年)减去建筑物的使用年限，再减去3年。
上面的两个年限中较短的年限被确定为贷款的最长年限.
举例说明
申请人向北京住房公积金管理中心申请贷款购买二手房。他的年龄是40岁，配偶是45岁。所购房屋为砖混结构，已使用23年。
按年龄计算的贷款期限为25年(65-40=25年)，
按所购房屋剩余使用年限计算的贷款期限为24年(50-23-3=24年)，
即申请人最长贷款期限为24年。
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采用自由还款方式的借款人可以通过多种方式来调整月还款额：
- 个人网上业务平台
- 北京公积金APP
- 北京通APP
- 12329客服电话
- 政务服务便民自助终端
- 贷款业务柜台
如借款人一个月内多次调整月还款额，约定的月还款额以最后一次有效调整金额为准。
在以后扣划各期，若借款人未调整月还款额，约定的月还款额为借款人在此之前最近一次有效调整的月还款额。
对于借款申请人编号为G或Z开头的贷款，申请人为借款人之一即可；对于借款申请人编号不是G或Z开头的贷款，申请人为已预留还款账户的借款人。
谨防出现贷款还款逾期
假如不小心出现还贷逾期，这笔钱该如何还上呢？
自由还款
若还款方式为自由还款，借款人在还款日外，可通过北京住房公积金个人网上业务平台、北京公积金APP、北京通APP等方式办理逾期还款业务。
等额本息或等额本金还款
若还款方式为等额本息或等额本金还款，这种情况借款人应尽快将未及时偿还的还款资金存入还款账户，以备银行扣划。
其中，委托建行发放的贷款在每周三和每月25日至月末最后一天进行划扣。委托其他银行发放的贷款在每周三和还款日进行划扣。
如何避免逾期，对借款人有以下几点提示：
第一，认真阅读借款合同条款内容，重点了解每月还款日、最低还款额，做好充足准备。
第二，一定要在合同约定的还款日前1日就将当月的应还款项足额存入还款账户内。如每月还款日为9日，借款人需在8日存款，并在9日全天保持账户余额充足，以备划扣。
第三，请借款人注意避免由于银行规定的预留银行卡年费或小额账户管理费等原因，造成出现由于卡余额不足而导致贷款逾期。
此外，若还款方式为自由还款，须合理安排并调整月还款额，避免一直按照最低还款额偿还贷款，导致最后一期还款额较大无力偿还而造成贷款逾期。